Yhdistelylaina pienillä tuloilla

Myös pienillä tuloilla voi olla mahdollista saada yhdistelylaina. On kuitenkin isoja eroja siinä, miten mahdollista eri lainapaikoista on saada yhdistelylaina pienituloisena. Tällä sivulla on esitelty paikkoja, jotka voivat olla harvinaisen hyviä valintoja pienituloisille yhdistelylainan haluaville.

Yhdistelylaina pienituloiselle

Kolme ensimmäisenä listattua palvelua ovat niin sanottuja lainan kilpailuttajia ja neljäs voi myöntää suoraan itse yhdistelylainan.

Näin parannat mahdollisuuksia saada yhdistelylaina pienituloisena

Kun haluaa yhdistelylainan pienituloisena, niin on tärkeätä onnistua vakuuttamaan pankki jollakin tavalla siitä, että pystyisi kuitenkin maksamaan yhdistelylainan lyhennykset.

Tuossa auttaa ensinnäkin se, jos menot ovat pienet. Jos menot ovat vielä pienemmät kuin tulot, niin jää niin sanottua maksuvaraa yhdistelylainan lyhennyksiin.

Yhdistelylainan lyhennyseriin puolestaan vaikuttavat: lainasumma, laina-aika ja yhdistelylainan korko. Mitä pienempi lainasumma, pidempi laina-aika ja matalampi korko, niin sitä pienempi kuukausittainen lyhennyserä yhdistelylainalla lähtökohtaisesti on. Jos siis haet yhdistelylainaa, joka on verrattain pieni, verrattain pitkällä laina-ajalla ja haet sitä paikasta, josta voi saada yhdistelylainan matalalla korolla, niin parannat omia mahdollisuuksia saada yhdistelylaina.

On hyvä huomata, että vaikka pidempi laina-aika voi pienentää yhdistelylainan kuukausierää, niin voi se toisaalta lisätä yhdistelylainan kokonaiskustannusta. On siis hyvä pyrkiä valitsemaan sellainen laina-aika, joka mahdollistaa yhdistelylainan saamisen ja lyhennysten maksamisen, mutta ei ole tarpeettoman pitkä.

Yhdistelylainan saamisessa pienillä tuloilla voi auttaa paljon myös se, jos hakee yhdistelylainaa niin sanotun yhteishakijan kanssa. Yhteishakija on henkilö, joka on vastuussa yhdessä yhdistelylainan käyttäjän kanssa siitä, että yhdistelylainan lyhennykset maksetaan.

Kun yhdistelylainaa hakee yhteishakijan kanssa, niin lisää tuo pankkien luottamusta siihen, että ne saavat lainatut rahat korkoineen. Jos omat tulot ovat pienet, niin erityisen paljon yhdistelylainan saamista yhteishakijan kanssa hakiessa auttaa, jos yhteishakijalla on parempi tulotilanne. Yhdistelylainaa voi hakea yhteishakijan kanssa esimerkiksi tämän sivun vertailutaulukon ensimmäisenä ja neljäntenä listatuista paikoista.

Kun haluaa saada yhdistelylainan pienituloisena, niin on myös korostuneen tärkeää muistaa merkitä lainahakemukseen, että hakee juurikin yhdistelylainaa. Muuten pankki saattaa helposti luulla, että hakee lainaa, jonka lyhennykset tulisivat niiden velkojen lyhennyksien "päälle", jotka on nyt tarkoitus maksaa pois yhdistelylainalla. Jos pankki luulee noin, niin voidaan pienituloisen lainahakemus hylätä erittäin helposti.

Yhdistelylaina työttömälle

Yhdistelylaina työttömälle voi olla mahdollinen. Jos haluaa yhdistelylainan työttömänä, niin on erityisen tärkeää, että yhdistelylainan kuukausierä on pieni ja/tai hakee yhdistelylainaa paremmassa tulotilanteessa olevan henkilön kanssa.

Yhdistelylaina opiskelijalle

Yhdistelylaina voi olla mahdollinen täysi-ikäiselle opiskelijalle. On kuitenkin pankkeja, joiden alaikäraja lainoille on yli 18 vuotta. Jos tietyn pankin alaikäraja on esimerkiksi 20 vuotta, niin tarkoittaa se käytännössä siis sitä, että esimerkiksi 18 tai 19 -vuotias hakija ei voi saada niiltä yhdistelylainaa – oli kyseessä sitten opiskelija tai 18 tai 19 -vuotias työssäkäyvä.

Yhdistelylaina eläkeläiselle

Myös eläkeläisen voi olla mahdollista saada yhdistelylaina. On kuitenkin pankkeja, joilla on yläikäraja lainojen myöntämiselle. Jos pankilla on lainoille yläikäraja, niin voi se toimia kahdella tavalla. Joko suoraan ikärajana tai sitten niin, että hakijan ikä ja laina-aika yhdessä eivät saa ylittää tiettyä rajaa. Tuo tarkoittaa käytännössä sitä, että jos pankin tuolla tavalla määritelty yläikäraja olisi vaikkapa 80 vuotta, niin ei 66-vuotias hakija voisi saada 15 vuoden laina-ajan yhdistelylainaa, koska 66 + 15 = 81.

Huomioitavaa

On mahdollista, että epäluotettavat toimijat yrittävät hyödyntää sitä, että pienituloisen on joskus vaikea saada yhdistelylainaa. Tuota tietoa hyödyntäen ne voivat esimerkiksi yrittää tehdä erilaisia lainahuijauksia. Yhdistelylaina Laskuri -palvelu suosittelee, että ei koskaan esimerkiksi maksa mitään "ennakkomaksua" yhdistelylainasta eikä lähetä sähköpostilla kopiota henkilöllisyystodistuksesta yhdistelylainaa varten, koska jos tuollaisia vaaditaan, niin on varsin mahdollista, että kyseessä on jonkinlainen huijaus. Suosittelemme myös aina lukemaan mahdollisen harkittavan yhdistelylainan lainaehdot tarkasti ja tallentamaan ne, jos yhdistelylainan päättää nostaa.