Näin yhdistelylainalaskuri toimii
Yhdistelylainalaskuriin syötetään nykyisten lainojen sekä muiden mahdollisten velkojen lainasumma, kuukausierät sekä todelliset vuosikorkoprosentit. Yhteenlasketun velkasumman perusteella yhdistelylainalaskuri ilmoittaa yhdistelylainan lähtökohtaisen summan. Voit kuitenkin halutessasi muuttaa yhdistelylainan summaa. Automaattisesti täyttyvän lainasumman lisäksi yhdistelylainalaskuri tarvitsee tiedon yhdistelylainan todellisesta vuosikorkoprosentista sekä yhdistelylainan laina-ajan.
Kun tietojen antamisen jälkeen klikkaat "Vertaa ja laske säästöt" -napista, niin näet yhdistelylainan tuomat mahdolliset säästöt. Jos yhdistelylainan kuukausierä on korkeampi kuin nykyisten velkojen yhteen lasketut kuukausierät, niin näkyy summan edessä plusmerkki. Plusmerkki ei siis ole tässä tapauksessa hyvä asia. On mahdollista, että yhdistelylainan kuukausierä on korkeampi kuin nykyisten velkojen lyhennyksiin menevä rahamäärä, mutta koko laina-ajalla yhdistelylaina tulee silti halvemmaksi. Tuo mahdollisuus on yhteydessä yhdistelylainan mahdolliseen laina-aikaan sekä korkoprosenttiin.
Kunkin laskuriin lisättävän vanha luoton kohtaan "Jäljellä oleva summa" tulee se summa, joka luotosta pitäisi maksaa takaisin nyt. Ei siis esimerkiksi alkuperäistä nostettua lainasummaa. Jos tarkkaa tietoa ns. avoinna olevasta lainasummasta ei löydy kyseessä olevan pankin nettipalvelusta, niin pitäisi tieto kuitenkin olla mahdollista saada pankin asiakaspalvelun kautta.
Tämän takia yhdistelylainan laskuri on tärkeä
Yhdistelylainan ottamisen tavoitteena on lähes aina se, että voi säästää rahaa tai saada oman rahatilanteen selkeämmäksi. Joskus jopa molemmat. Rahan säästäminen yhdistelylainalla onnistuu vain, jos yhdistelylainan kokonaiskustannukset ovat halvemmat kuin sillä yhdistettävien nykyisten luottojen. Koska nykyisten luottojen maksuehdoissa voi olla huomattavia eroja, niin voi ilman laskuria olla vaikea tietää, kannattaako yhdistelylaina oikeasti. Juuri tuota tarkoitusta varten vanhojen luottojen yhteiskustannusten ja yhdistelylainan kustannusten selvittämiseen tarkoitettu laskuri voi olla erittäin hyödylinen.
Voit yhdistää erilaisia lainoja yhdellä yhdistelylainalla
Yhdistelylainalla voi yhdistää myös muita velkoja kuin perinteisiä lainoja. Voit käyttää samaa yhdistelylainaa esimerkiksi pikalainojen, luottokorttivelan ja osamaksujen yhdistämiseen ja kerralla pois maksamiseen. Yhdistelylainalaskuri.fi-palvelun laskurissa on nimi-ominaisuus, jonka avulla voit lisätä jokaiselle laskuriin ilmoitettavalle velalle nimen. Tuo voi auttaa esimerkiksi siinä, että pysyy helposti perillä siitä, mitkä velat on jo lisännyt yhdistelylainalaskuriin.
Todellinen vuosikorkoprosentti on tärkeä huomioida
Luoton todellisessa vuosikorkoprosentissa (%) on huomioitu sen nimellinen vuosikorkoprosentti (%) sekä mahdolliset euroissa ilmoitettavat muut kulut. Luoton "muu kulu" voi olla esimerkiksi laskutuspalkkio. Koska eri luotoista voidaan veloittaa erilaisia ja eri määriä muita kuluja, niin on luottojen kustannuksia toisiinsa vertailtaessa tärkeä keskittyä luoton todelliseen vuosikorkoprosenttiin. Todelliset vuosikorkoprosentit ovat oleellisia yhdistelylainalaskuria varten, koska ne auttavat saamaan hyvän kuvan siitä, miten paljon yhdistelylainalla voi mahdollisesti säästää rahaa.
Yhdistelylainan realistinen korkoprosentti
Yhdistelylainan todellinen vuosikorkoprosentti on monesti yhteydessä yhdistelylainan summaan sekä siihen, minkä pankin yhdistelylaina on kyseessä. Jos kyseessä on pieni yhdistelylaina, niin voi esimerkiksi jo 12% todellisen vuosikorkoprosentin omaava yhdistelylaina olla verrattain halpa, mutta isomman yhdistelylainan kohdalla koron olisi tärkeää olla alle 10% ja mielellään huomattavasti alle sen.
Yhdistelylaina laskurissa – vinkki korkoprosenttia varten
Jos et ole vielä saanut tarjousta yhdistelylainasta, vaan haluat käyttää laskuria sen selvittämiseen, paljonko lainat yhdistämällä voisi ehkä säästää lainojen korkokuluissa, niin voi olla järkevää kokeilla yhdistelylainaa varten laskurissa erilaisia korkoprosentteja. Erityisen halpojen korkoprosenttien lisäksi voi olla hyödyllistä testata laskuria myös sellaisten korkoprosenttien kanssa, jotka ovat lähellä yhdistettävien lainojen korkoja. Tuo voi auttaa saamaan kattavan kuvan siitä, millaiset säästöt voisivat ehkä olla mahdollisia yhdistelylainan kanssa.
Kannattaako yhdistää kaikki lainat vai vain osa niistä?
Yhdistelylainalaskuri.fi-palvelun laskinta voi käyttää jopa yli kymmenen eri lainan yhdistämisen laskelmia varten. Aina ei kuitenkaan ole järkevää yhdistää kaikkia lainoja. Tuo johtuu siitä, että joidenkin vanhojen lainojen korkoprosentti voi olla halvempi kuin pohdittavan yhdistelylainan, kun taasen joidenkin voi olla jopa paljon kalliimpi. Jos pystyy maksamaan yhdistelylainaa halvemmat vanhat lainat pois niin sanotusti normaalisti ja yhdistämään vain kalliimman korkoprosentin lainat, niin voi tuo olla rahan säästämisen näkökulmasta erittäin hyvä idea.
Yhdistä lainat – laskuri voi olla iso apu ennakolta
Lainojen yhdistämiseen käytettäviin yhdistelylainoihin saattaa liittyä haitallisia väärinkäsityksiä. Ehkä huonoin niistä on olettamus siitä, että mikä tahansa "yhdistelylaina" olisi automaattisesti halvempi kuin ne lainat, jotka sillä haluaa yhdistää. Yhdistelylaina voi olla edullinen, mutta automaattisesti niin ei ole. Tuo korostaa sitä, että ennen lainojen yhdistämistä on tärkeä käyttää laskuria, joka näyttää, onko harkittu yhdistelylaina aidosti hyödyllinen.
Yhdistelylainalaskuri.fi-palvelusta
Yhdistelylainalaskuri on ilmainen ja helppokäyttöinen suomalainen palvelu, jonka avulla voi nähdä, miten paljon yhdistelylainalla voi mahdollisesti säästää rahaa. Yhdistelylaina on laina, jolla maksetaan pois muita velkoja. Yhdistelylaina voi tuoda säästöjä varsinkin sitä kautta, että sen korkoprosentti voi olla halvempi kuin niiden velkojen, jotka yhdistelylainalla yhdistää. "Lainojen yhdistäminen" on asia, joka tapahtuu, kun yhdistelylainalla maksetaan pois vanhat lainat. Yhdistelylainalaskuri siis käytännössä näyttää sen, miten paljon rahaa nykyiset lainat yhdistämällä voi mahdollisesti säästää. Yhdistelylainalaskuri.fi-palvelun laskin näyttää sekä mahdolliset kuukausikohtaiset säästöt että tilanteen koko yhdistelylainan laina-ajalta.